【23年までにやれ】今すぐジュニアNISAやらないと損!その理由と運用実績レポ

資産形成&節約
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みなさん、お子様のためにお金を貯めていますか?どれくらい貯めておくかの目標額はあるでしょうか?

僕はあまり深く考えておらず

ぼく
ぼく

100万円くらい渡してあげればいいかなー

と思ってました。そうして、子どもの預金口座を作りお金を置いていたのですが、

ぼく
ぼく

これをあと20年近く置いとくのもったいなくないか?

と疑問が。20年もあれば運用すれば大きなリターンを期待できますし。

その時にジュニアNISAという制度を思い出し、妻の若干の反対を押し切って全額運用しておくことにしました。今回はジュニアNISAそのものを振り返りながら、その運用結果についてみなさんとシェアしたいと思います。

そもそもジュニアNISAとはなに?

ジュニアNISAとはタンス預金を積極的に運用しましょう、という国の取組みのひとつ。ある枠の中では資産運用利益にかかる20.135%を非課税にしてくれる制度です。

ある枠というのは、①18歳未満の子ども名義で ②年間80万円×5年間まで ※③18歳になるまで引き出せない※ という3つのルールのこと。あくまで子どもが大人になるまでに積み立てる資金を非課税にするというわけです。

詳しくはこちらのサイトをご覧ください。

重要:ジュニアNISAは23年末で廃止になります※

日本に住む0~19歳の未成年者が利用可能

元々、ジュニアNISAは18歳になるまで引き出せない等の使い勝手の悪さが問題視されていて、23年末に廃止されることが決定しています。なので上記の②は21年時点では3年間までということ。代替となる非課税制度はありません。18歳未満が非課税枠を使えるのは23年末までがラストチャンスということです。急げ!

また制度変更により③18歳まで引き出せないルールも緩和されます。口座自体を解約して払い出すことにはなりますが、途中での払い出しも可能になって便利になるとのことです。この辺りを勘案しても、今すぐジュニアNISAには駆け込むべきでしょう。

詳しくはこのサイト等をご覧ください。

僕のジュニアNISA活用方針

冒頭のとおり、子どもに渡すお金は100万円くらいあれば十分かなーと思ってます。ただ、せっかく非課税の枠があるんだから全部使っちゃいたいのが本音だし、24年からはいつでも引き出せるようになるんだからもはや自分のNISA口座くらいのつもりで使いたいのです。

というわけで、現在の作戦は以下。

  • 年間80万円の枠は全て使い切る(23年末までは全力で)
  • 銘柄は1655 BRJ iShares S&P 500 ETF

年間80万円の枠を全部使うと、4人家族の我が家の場合年間の非課税枠は(120 x 2 + 80 x 2 = 400万円)もあります。毎年400万も枠があれば年間の投資は全て非課税枠内で収まるくらいのレベルですよね。

最後に子ども名義になってる資産を自分に戻すかはその時に考えます。大学に行ってれば学費に充ててもいいし、そのまま子供のための資金として渡すのもありです。移管は贈与税なども考えないといけませんし、手続きもめんどくさいですからね。

実際にジュニアNISAを運用してきた実績

では実際に実績を見てみましょう。子ども1人分の実績で、我が家では2人の子どもに同じ運用をしています。なので、2倍すると実績額。

年初から順調に成長し、2021/9/26現在 利益 217329 x 2 = 434658円(+21.7%)です。最近の株高に乗ってただけですが、気分はいいものです。

以前に学資保険はクソ!みたいな記事を書きましたが、まさしくそのとおりの結果になっております。学資保険の「200万円を22年かけて+10万円」が如何にがボッタクリかわかりますね。ジュニアNISAで買って放置するだけで160万円を3/4年で+43万円ですから。

結論:23年末までは全力でジュニアNISAやれ

この素晴らしきジュニアNISA制度も23年末に無くなると聞いて悲しいかぎりです。僕は自分の不勉強もあり、制度に気づいたのが最近でした。5年間の枠を3年しか使えません。がっかり・・・。

ただ、今以降生まれてきた子は必然的に1〜2年しかジュニアNISAの恩恵に預かれません。この記事を読んだが最後、絶対にジュニアNISAはやっておくべきと断言します。こんな得な話、ありませんぜ。

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