【S&P500最強伝説】メインの銘柄を1557→1655に変更!その理由と注意したこと

資産形成&節約
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みなさん、資産運用は順調ですか?僕はここ最近の株高に乗ってすごく好調です。資産運用の実績は以下の記事をご覧ください。

僕の資産はほぼ全て米国株インデックス(またはその他の外国株)なので、ポートフォリオを論じることはありません。しかし、銘柄は分けて購入していました。その内訳がこちら。

  • メインの特定口座:1557 SPDR S&P500 ETF@auカブコム証券
  • NISA口座:1655 BRJ iShares S&P 500 ETF@楽天証券
  • DC型確定拠出年金:野村外国株式インデックスファンド・MSCI・KOKUSAI
  • その他:妻のNISA口座(1557)、子どものジュニアNISA口座 x 2 (1655)

選べる銘柄が少ない確定拠出年金は置いておくとして、基本的には1557と1655を分けて購入していました。これは単純に金額が小規模なNISA口座では1口の値段が安い1655のほうが使い勝手がよかったからです。分配金の再投資も楽にできますし。

メインの特定口座はパフォーマンスを比較して1557の少しだけ良かったので買っています。と言っても差は僅かです。3年リターンで1557は17.23%、1655は16.88%(2021年7月15日時点)。

今回はこの特定口座で購入する銘柄を1557→1655に変更しました。その考えと注意点についてみなさんと共有したいと思います。

変更の理由:1655は二重課税状態が解消された

この切替のきっかけになったのが「二重課税調整制度」です。この制度は海外資産に投資するETFなどで得た利益に対する外国税と国内税の二重課税状態を解消してくれるすばらしい制度で、2020年1月より導入されました。イメージは下の図のような感じ。

楽天証券ウェブサイトより引用。

今まではこの二重課税状態を解消するのに確定申告が必要でした。僕もやっていて金額を取り戻しているものの、いまいち全部取り戻せているのかも自信がなくモヤモヤしていました。それを勝手にやってくれるなんて、素晴らしすぎる制度です。これを利用しない手はありません。

ただ、この制度は対象銘柄があって1655は対象で1557は非対象なのです。こういう扱いにくさが1557の欠点ですよね。

ぼく
ぼく

今まで1557で積立ててきたから迷うけど、メインは1655にしていこうかな・・・

と重い腰を上げて、メインを1655にすることに決めました。と言っても実際にやることは大したことありません。以下に気をつけてこれからも資産運用を続けます。

その他1655のメリット

この他にも1655にはいくつかのメリットを感じていました。それがこちら

①単価が安い

前述のとおり1557は現在単価が48000円程度、対する1655は3400円と格安です。実に10倍以上の差があります。1655のほうが買いやすいし、端数のお金が発生しにくいのがいいですね。資産を有効活用できます。

②流動性が高い

1655は単価が安いこともあって、売買が活発です。流動性に優れているので、異常に高い値段で掴まされたり、買い叩かれる心配がありません。常に買いたいときに買え、売りたいときに売れます。

一方、1557は注文ばまばらです。大量に購入するときはなかなか買えなかったりします。いちいちハラハラさせられるのはよくないです。といっても大量に購入なんてもう僕は無理ですが。

③楽天証券で手数料がタダ

1655は楽天証券だと手数料がタダ、一方1557はauカブコム証券だと手数料が無料です。必然的にこの組み合わせで証券会社を利用するわけですが、圧倒的に楽天証券が使いやすい。というか、そもそもauカブコム証券のアプリ「kabuSTATION」はiPhone11Proでバグってて起動すらできません。クソにもほどがあります。

立ち上げようにもクラッシュして起動すらできません

注意点:今まで購入してきた1557はスイッチングしない

ここで短絡的に1557を売却して、そのお金で1655に買い替えることはしません。気持ちは1655に行ってしまったので気持ち悪いのですが、売却してしまうと利益の約20%を税金でしょっぴかれてしまいます。いくら1655の配当金の税金が有利だからと言って、利益の20%分は取り戻せません。購入した1557はそのままおとなしく保有し続けるのが賢明です。

少しずつ売却して切り崩す時になったら1557から優先して売ればよいと思っています。

結論:これから投資を始める方には1655をおすすめしておく

僕が投資を始めたころには1557は信託報酬が0.09%と圧倒的に安く、間違いなく最強のETFでした。それが今現在、数年経って状況は変わったのです。数年の間に1655が登場、信託報酬は0.08%と1557より低コストで使い勝手がよいETFでした。

これからも同じS&P500連動ETFとは言え、いろいろな商品を常にチェックし、その時の最良の銘柄を購入するのが重要だと思っています。

追記:外国税額控除のために1557をauカブコム証券から楽天証券に移管しました

おまけ:資産運用おすすめ書籍

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