みなさんは資産運用に目標を設けていますか？僕は経済的自由を得るための目標値を設けています。目標がないと際限なく欲が出てしまいますから、失敗したり判断を誤ったりしかねません。
経済的自由を得るためにはどれだけの支出で生活しているかの把握が重要です。今回は僕の毎月消費を見直しながら、経済的自由のための資産額を算出してみたいと思います。
経済的自由のための資産額の見積り方
そもそも経済的自由とは「一般的な生活レベルでお金を目的に労働しなくて暮らしていける」ということ。つまりは資産運用することを前提として、資産総額 x 平均期待リターン > 生活費 の状態です。
様々な書籍でこの経済的自由について語られていますが、一般的にはインフレを加味して期待リターンを年率4%とする場合が多いです。つまりは、年間の生活費の 100/4=25倍 の資産総額があれば経済的自由を得られるということ。ちなみに日本の場合はここ数十年インフレは起こってませんから、年率6%くらいとする人もいます。
そのため、自分の生活費をどれだけ無理なく切り詰められるかも経済的自由のためには重要なファクターです。無駄な買い物が多ければいつまで経っても自由にはなれません。僕はそのことを肝に銘じて、固定費を中心に徹底的なコストカットをしています。以前見積もった記事はこちら。
以前に見積もった我が家の毎月の支出（退職後に無収入を仮定）は272920円です。これをベースに検討していきましょう。
経済的自由のための資産総額を計算してみる
というわけで、以前に見積もった支出金額をベースに、最近行った固定費削減を反映して支出額を算出します。
その1 楽天モバイルでスマホ通信量ほぼタダ運用
最近、僕と妻のスマホ回線をmineoから楽天モバイルに引っ越しし、毎月の利用料をタダ同然に抑えました。この前に大規模通信障害を起こしてくれてましたが、今のところ実害はないので満足してます。詳しくはこちらをどうぞ。
楽天モバイルは未成年名義でも契約できます。というわけで子どもの通信費も楽天モバイル想定に変更。さすがに毎日学校に行って1GBには収められないと思うので、子どもの分は1GB以上3GB未満の980円を2人分で見積っておきます。
その2 光回線をSo-netから楽天ひかりに引越し
今まで光回線は特にコストを意識せず、適当に契約したSo-net光を使用していました。キャッシュバックがあったものの、月々の費用は6980円。なかなか高額です。
その光回線を楽天ひかりに事業者変更しました。こちらも楽天モバイルとのセットキャンペーン目当て（1年間無料）です。無料期間が終わると月々5280円。これだけで1700円近く削減できました。
これらを反映した最新の月々の支出金額がこちらです。
| 項目 | 金額 | 備考 |
| 電気料金 | 8000 | 熊本電力頼み |
| ガス料金 | 5000 | |
| 食費 | 50000 | |
| 通信費(光回線+スマホ＋NHK) | 9255 | 子供もスマホ使う前提(楽天モバイル) |
| 住宅ローン | 96488 | |
| 国民健康保険 | 3500 | １年後は無職 |
| 生命保険、自動車保険 | 3010 | N-BOX |
| 自動車税 | 600 | |
| 所得税住民税 | 0 | １年後は無職 |
| 教育費 | 40000 | ２万円 ｘ ２人 |
| 雑貨代 | 10000 | |
| 雑費 | 20000 | バッファ |
| 固定資産税 | 6000 | |
| サブスク | 6310 | alsok, apple music, kindle |
| ガソリン代 | 3000 | |
| 水道代 | 4500 | |
| 合計 | 265663 |
元々13000円で見積っていた通信費が9255円まで下げられました。4000円弱の節約です。固定費の削減ってたまらなく気持ちいいですよね。
この結果、月々の消費予想は26.5万円。かなり頑張ってるのではと自負しています。みなさんもぜひ自分の支出を見返すのはとても重要ですねえ、もう詰めるとこないなー。
というのは置いといて、この金額を年間換算したものを25倍すると目標額になるわけです。計算すると・・・
26.5万円/月 x 12ヶ月 x 25倍 = 7950万円
これが僕の場合の目標資産額です。数字で見るとまだまだ遠くて嫌になりましたw 僕の現時点の資産総額が約5240万円なのであと2710万円貯めねばなりません。ちょっと気が遠くなるなぁ・・・。
目標資産額に到達するまであと何年？
となると気になるのが目標到達にどれくらいかかるか？です。今までの自分の資産運用と給与収入を勘案してざっと計算してみましょう。僕の場合の前提は以下のとおり。
- 給与余剰分（全額投資に回す）年300万円
- 資産運用の期待リターン 年8.5%
- 開始資産額 5240万円
計算してみた結果がこちらです。※みなさんもぜひこのEXCELファイルで計算してみてください
あと3.2年（3年と2ヶ月ちょっと）で目標額に届く計算です。うーん、もうちょい早く到達するかと思っていましたが、中々道のりは険しいですね。運用益8.5%と甘い見積りでこれですから、実際はもう少しかかると思われます。例えば一般的にFIREで語られる運用益4%で計算してみると・・・
5年弱で目標額に到達する見込みです。僕の場合、少なくとも何かしらの暴落が起きなければ3年〜5年の間に目標額に到達するでしょう。うーん、待てませんw
まあ目標額に到達していないとしても、それなりに資産は蓄えました。もう仕事辞めてしまってもいいかなとも思ったり。最悪の場合、再就職すればなんとかなるでしょうし。
僕の家と土地の査定額が3204万円くらいなので、金融資産として目標額は超えてるとも言えなくもない。マイホームって利回りがないので前述の目標資産額に入れちゃいけないのでしょうが。というか、むしろ修繕費や火災保険料など何かしらの維持費がかかるので事実上負債ですね、はい。（査定に仕様したサイト）
結論：目標額を設定したらある程度見通しが立つ
今回は我が家をモデルケースに経済的自由のための目標額を計算してみました。目標額が明確になれば、今のペースであと何年かかるか計算できます。目標の高さ、厳しさを実感すれば、自分がとるべき作戦も明らかになってくるでしょう。ぜひみなさんも一度計算してみてください。
僕の場合はあと3年〜5年間も今の状態（仕事に時間の大半を費やす）を続けられるかがポイントです。今の気持ちを率直に言うと、続けるつもりはありません。そのためには仕事以外の収入源を少額でもいいので確立する必要があると考えています。このブログとYouTubeチャンネルの成長である程度まかなえるようになりたいですね、今は全然無理だけど。
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